Copyright © 2018-2025 四川BOB万景商业管理有限公司 版权所有

蜀ICP备20014093号 XML地图

BOB综合体育官方APP四川农信

2022-05-06 01:00

  ◆四川青神农村商业银行股份有限公司及法定代表人保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏,并对其内容的真实性、准确性和完整性承担连带责任。

  ◆四川青神农村商业银行股份有限公司财务核算遵循了企业会计准则和《农村信用合作社会计基本制度》的有关规定,以权责发生制为记账原则,以历史成本为计价基础。2016年度财务报告表已经四川永达会计师事务所有限公司根据审计准则审计并出具了审计报告,总行及行长、分管财务工作副行长和财务部门负责人,保证年度信息披露报告中数据的真实、准确、完整,并就其保证承担相应的法律责任。

  BOB综合体育APP入口

  :依据国家有关法律法规和行政规章,开展各项业务,主要为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务。

  :吸收公众存款;发放短期、中期和长期;办理国内结算;办理票据承兑与贴现;代理发行、代理兑付、承销政府债券;买卖政府债券、金融债券;从事同业拆借;从事(借记卡)业务;代理收付款项及代理保险业务;经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。

  2016年青神农商银行紧紧围绕“强基固本、开拓创新、提质增效”总体要求,全力聚焦“管控风险、盘活不良、增加收入”,认真开展“两学一做”学习教育,全力推进农商银行改制,进一步强化内部管理,提升企业竞争力,完成各项工作任务,有力推动全行改革发展再上新台阶。

  经营目标情况2016年青神农商银行围绕省联社、眉山办事处的工作要求,制定了经营目标,体现了稳中求进,提质增效的经营思路。

  各项存款净增任务42000万元,各项净投放任务18000万元,五级分类不良率控制在5%以内,拨备覆盖率150%以上;拨备前利润总额4800万元。

  资产质量好转,营业收入稳定增长,农商银行顺利组建,组织架构逐步完善,管理水平不断提高,实现全年安全经营无事故。

  定量目标主要通过资金来源与运用状况、业务经营发展状况、盈利能力、资产质量四个方面来反映青神农商银行的全面经营情况。

  2016年,青神农商银行狠抓经营管理、加大营销考核力度、努力增加收入,较好地完成了省联社下达的各项目标任务。

  收入分析:2016年总收入25599万元,同比减少2366 万元,降幅为 8.46%,其中:利息收入同比减少1147万元,降幅6.15%; 金融机构往来利息收入同比减少 2640万元,降幅30.81 %; 投资收益同比增加 1717万元,增幅4402.56 %。

  支出分析:2016年度总支出19716 万元,同比减少4759万元,降幅 19.44 %,其中:利息支出9483万元,同比减少1340万元,金融机构往来支出318万元,同比减少443万元;业务及管理费支出6257万元,同比减少7万元;资产减值损失支出3200万元,同比减少2198 万元;营业税及附加233万元,同比减少383万元;营业外支出200万元,同比减少336万元。支出降幅较收入降幅多10.98个百分点。

  截止2016年12月31日,青神农商银行各项存款438,919万元,较年初增长50,694万元,同比多增4883万元;个人储蓄存款371,605万元,较年初增长37,610万元。

  2016年,青神农商银行在有效控制风险的前提下,突出重点营销与精确营销,巩固农村和城镇“两个阵地”,进一步加大了农村地区资金投入,坚持产业结构调整方向,将新型工业化、城镇化中的优质产业及客户作为信贷投放重点,依托农户、商户、企业提供便捷、高效的信贷服务,有力推动了县域经济发展。截止2016年末,各项余额244489万元,较年初增加20756万元,其中:农业余额243386 万元,较年初增加21303万元,占总额的99.55%。2016年1-12月累计投放各项156889万元,其中:投放农业151126万元,占投放总额的96.33%。

  (一)可供分配利润5013万元,其中:提取法定盈余公积501万元,提取一般准备501万元,未分配利润4011万元。

  (二)股金红利分配比例为12%(含税),其中:按6%转增股本,按6%现金分红。在股东自愿的前提下,现金分红部分可转增股本。

  2016年末,五级分类不良余额9482万元,比年初下降4929万元,不良率3.88%,比年初下降2.56个百分点。风险管控措施:一是全力清收处置不良,采取班子包片、部门包社、绩效挂钩、督导清收等方式,对不良进行逐笔认定,限期清收,逐户追偿,未完成任务的扣收四季度及全年剩余绩效,最大限度地调动各方力量对不良进行清收;二是在人行宏观调控政策环境下,严格控制大额投放,并在宏观调控政策背景下调整优化信贷结构,选择优质客户进行业务合作,严格按“三个办法一个指引”等信贷业务流程规范操作,确保新增的质量。

  信用风险管理机制青神农商银行遵循审贷分离原则,严格执行贷前调查、贷时审查、贷后检查“三查”制度,通过健全制度、提高制度执行力来保障信用风险管理的有效性。

  2016年,青神农商银行明确了董事长是大额风险防范的第一责任人,行长是风险控制的第一责任人,监事长是风险监督的第一责任人,分管领导是风险控制的主要责任人,相关部门负责人、各环节经办人员是风险控制的直接责任人。建立了大额风险分析机制、风险预警机制、风险响应机制、内审机制和大额责任追究制度和赔偿制度。

  2016年,总行与各分支机构签订授权委托书,明确了授权、审批与限额管理等权限。突出业务发展的重点,强化对不良问责,提高客户经理风险责任意识;同时加强了信贷风险控制管理,扎实抓好信贷管理基础工作,有效开展了信贷管理专项检查,加大了对违规的查处力度,掌握信用风险分布、结构的不同状况,运用经济、行政、法律等多种方式化解信用风险。

  信用风险集中度2016年12月31日,青神农商银行单户最大余额和最大十户余额见表5:

  流动性风险管理青神农商银行坚持守住风险底线,防止发生区域性和系统性风险,全行高度重视流动性风险防范,总行除加强对流动性风险开展压力测试外,还每月组织运营、财务、资金、清算、风控等部门召开分析会,为有效运用资金留足备付头寸,对资金业务限制杠杆倍数等措施,有效防范了流动性风险在我行的发生。

  操作风险状况2016年,青神农商银行案防安保工作始终保持高压态势,紧紧围绕改革发展中心工作,多方面、多渠道、多环节开展案件防控,深入推进案防安保工作精细化管理,严厉查处业务经营过程中的违规违制行为,确保了依法合规经营,保障了业务稳健发展。

  操作风险管理2016年,青神农商银行狠抓案防安保工作,加强操作风险管理,合规文化深入人心:一是培育全员合规意识,开展应知应会业务培训及专项培训,并对培训效果进行现场测试;二是强化条线基础工作,梳理完善业务经营、内控管理等各项制度和操作规程;三是全员签订案防安保责任书,把案防安保工作的目标、任务、责任落实到岗,落实到人;四是加大稽核检查处罚力度,充分运用稽核管理系统和视频监控系统,加强对柜面操作的检查,促进全员合规操作。

  资本充足率状况按巴Ⅲ标准测算,青神农商银行2016年末核心资本充足率为11.83%,资本充足率为12.95%。

  资本管理结果2016年,青神农商银行核心资本40,643万元;增加盈余公积及一般风险准备方式增加核心资本1,002万元,未分配利润增加核心资本252万元,资本公积余额未发生变化。

  每股收益及每股净资产分析情况2016年青神农商银行股本金总额15702万元,净资产40643万元,净利润5013万元,每股净资产2.59元,每股净收益0.3192元。

  青神农商银行董事会承担对风险管理实施监控的最终责任,确保青神农商银行有效地识别、监测和控制各项业务所承担的各类风险。高级管理层负责制定、定期审查和监督执行各类风险的规程,及时了解各类风险状况,并积极执行各类风险防范方案。

  组织架构方面,青神农商银行设立了风险与合规部,配备了专门的风险控制管理人员及合规管理人员,独立地承担风险控制作业及相关职责,及时向董事会和高级管理层提供独立的风险报告。

  制定了一系列的对重大突发风险情况的应急处理方案,如核心业务系统运行应急预案、异地集中授权系统应急预案、防火防水应急疏散预案、防自然灾害以及突发事件应急预案等,并加强演练,增强预案的实战性。

  青神农商银行构建了新一代核心业务系统为主体,以网上银行、银联、现代化支付、农信银、中间业务系统、自助设备、助农取款点为辅助,全天候、立体化、多功能的科技服务体系。拥有SC6000z综合门柜业务系统、信贷管理系统、统计管理系统、非现场监管系统、不良管理系统、运行管理系统、稽核管理系统等风险监测及管理信息系统,能够随时对风险进行识别、预警,对早发现、早防范、早化解风险赢得时间和空间。

  2016年,青神农商银行坚持了对条线部门的“三个到位”,即:指导是否到位、监督是否到位、整改是否到位进行重点检查监督,进一步加强了稽核检查的频率、深度和广度。一是认真做好序时稽核,按月建立问题台账,及时查证隐患,全力排查风险。二是强化审计监督,发挥纠偏、挽损、增值作用。开展并完成各项审计29项。发送《整改通知书》14份,发送《问题移交书》5份、《管理建议》6份,已整改问题60个,整改面100%。分析核查可疑线条;筛查出风险数据16条,发送《风险提示书》8份。

  强化问题整改,加大违规问责。查处违规人员32人次,其中:经济处罚13人次、罚款19,000元,违规积分19人次44分。督促收回责任本息1,466万元。四是积极开展基建工程招投标及商务采购问题专项治理、法人机构负责人履职待遇、业务支出专项治理和“两个加强、两个遏制”回头看。对2015年发现问题整改情况进行了督查。对2016年自查发现的问题全部落实了整改,对违规责任人进行了问责,经济处罚19人次,处罚金额20,900元,违规积分7人次。五是强化安全责任落实,确保“五覆盖、五落实、五到位”。组织安全培训和演练各4次,增强全员安全防范意识和能力,严格枪弹管理、业务库管理、网点安全管理、自助设备巡检巡查、电源电器管理等。加强监控中心日常管理和安全隐患排查,共投入近10万元对安全隐患排查发现的6个问题进行了整改,改造了柜面终端透明式交易密码键盘等,有效地防范和遏制了安全事故和案件发生。

  青神农商银行对2016年度的财务年报,聘请了具备审计资格的四川永达会计师事务所有限公司进行了审计,提高了核算质量和透明度。

  青神农商银行严格按照《中华人民共和国公司法》等相关法律法规,进一步健全法人治理制度,完善法人治理结构。形成了股东大会、董事会、监事会及高级管理层相互分离、相互制衡的法人治理结构,按照《四川青神农村商业银行股份有限公司章程》规定,各层次在自己职责权限范围内,各司其职,各负其责,确保了青神农商银行的规范运作。

  股东大会是本行的最高权力机构,依法对本行重大事项做出决策,包括审议批准本年度财务预、决算方案、利润分配方案等。本行严格按照章程和相关法律法规的规定召开股东大会。本行于2016年12月1日正式挂牌开业,故2016年未召开股东大会。

  董事由股东大会选举或更换,并经中国银行业监督管理机构任职资格审查后行使职责。本行董事会共有11名董事,其中股东董事6名、职工董事3名、独立董事2名。本行董事会对股东大会负责,负责执行股东大会的决议,并按照法律、法规、规章、章程的规定和股东大会的授权行使职权,所有董事积极参与本行重大事项的决策,维护青神农商银行及股东权益。本行于2016年12月1日正式挂牌开业,故2016年未召开董事会。

  青神农商银行监事会由5名监事组成,其中股东监事1名、职工监事2名、外部监事2名。股东监事由股东大会选举产生,职工监事由职工代表大会选举产生,监事长由监事会选举产生。本行监事会向股东大会负责,并对董事会及其成员以及高级管理人员进行监督,维护本行和全体股东的利益。本行于2016年12月1日正式挂牌开业,故2016年未召开董事会。

  青神农商银行的高级经营管理人员包括行长、副行长以及董事会确定的其他管理人员。建立了行长办公会、审批委员会、风险管理委员会、财务审查委员会等会议制度。

  青神农商银行党委委员、行长:李平,生于1967年11月26日,中员,大学文化,助理经济师;

  青神农商银行党委委员、副行长:陈玲,生于1970年10月10日,中员,大学文化,经济师;

  青神农商银行党委委员、副行长:唐洪斌,生于1967年6月22日,中员,大学文化,经济师。

  截止报告期末,青神农商银行有在编在岗员工156人,其中:,领导班子5人、中层管理人员33人、业务人员118人;离岗退养员工22人。法人机构1个,营业网点18个,遍布青神县所有乡镇。

  青神农商银行内设部门:办公室、计划财务部、业务发展部、风险与合规部、会计运营部、审计部、监察保卫部、信息科技部8个职能部门,主要营业网点情况如下:

  2017年,面对复杂严峻的经济金融形势和更为激烈的同业竞争环境,青神农商银行全行上下将始终保持定力,坚定省联社确定的“稳中求进、提质增效”工作总基调,坚定走“强基固本、开拓创新”之路,因势而变,创新转型,主动抢抓农村经济深刻变化中的发展机遇,在供给侧结构性改革挑战中管控好风险,以崭新的姿态、昂扬的斗志,主动作为,围绕建设普商兼容的科技型零售银行目标,继续抓好信贷投放,服务实体经济;继续抓好风险防控和化解,防止资产质量劣变;继续抓好网点转型及渠道建设,为客户提供更便捷服务;继续抓好资金运用,增加经营收益;继续抓好党的建设,发挥好核心引领作用,促进全县农商银行业务经营转型,确保青神农商银行在新一轮风险周期中稳健发展,为县域经济社会发展做出新的更大的贡献。

  强化网点营销功能,加大绩效考核,继续做好精准营销,稳定高价值客户,进一步优化存款结构,降低资金综合成本。

  既要加大信贷投放,又要控制好风险,重点把个人住房按揭、公职人员消费、扶贫小额信用、新型农村经营主体和县域经济发展中的主流客户营销好、发展好。

  对存量不良实行分类管理、分类处置,严格控制增量风险,强化信贷政策、制度的执行力度,强化违规问责,确保新增风险可控。

  加大不良及表外应收利息清收力度,拓宽投融资业务渠道,尽量优化存款结构,努力降低资金成本,坚持勤俭办社,加大成本管控力度。

  做好电子银行与业务管理规范和自助银行设备布放工作,加快电子化建设进程,持续推进金融IC卡在多领域的推广工作,提升各类交易与管理的信息化和智能化,带动产业升级。

  力度不减、节奏不变、目标任务不动摇,持续抓好党风廉政建设和作风建设,实现“组织健全、活动正常、作用彰显”基层党组织建设目标,创建载体,丰富党建内容,把党建工作融入法人治理、融入业务经营全过程,形成“围绕经营抓党建,抓好党建促发展”的新局面。

  (一)2016年6月24日,中国银行业监督管理委员会四川监管局下发《关于四川青神农村商业银行股份有限公司开业的批复》(川银监复[2016]187号)。2016年12月1日,青神农商银行对外发布公告,正式挂牌开业。