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bobty综合体育登录入口银保监会:加强商业银行互联网业务管理

2022-07-23 09:10

  BOB·体育(中国)官方网站《商业银行互联网管理暂行办法》(中国银行保险监督管理委员会令2020年第9号,以下简称《办法》)、《中国银保监会办公厅关于进一步规范商业银行互联网业务的通知》(银保监办发〔2021〕24号,以下简称《互联网通知》)发布以来,商业银行互联网业务发展平稳,在服务中小微企业融资和居民消费等方面发挥了积极作用。为加强业务监管,提升服务质效,防范金融风险,进一步明确细化商业银行管理和自主风控要求,规范合作行为,促进平台经济规范健康发展,现就有关事项通知如下:

  一、提升金融服务质效。商业银行应当在统筹经营管理规划基础上,稳妥推进数字化转型,立足自身定位精准研发互联网产品,增加和完善产品供给,提高响应率,优化流程,充分发挥互联网在助力市场主体纾困、降低企业综合融资成本、加强新市民金融服务、优化消费重点领域金融支持等方面的积极作用。

  二、履行管理主体责任。商业银行应当提高互联网风险管控能力,独立有效开展身份验证、授信审批和合同签订,严格履行调查、风险评估、授信管理、资金监测等主体责任,严格落实金融管理部门对征信、支付和反洗钱等方面的要求,防范管理“空心化”。互联网涉及与合作机构开展营销获客、支付结算、信息科技等合作的,商业银行应当加强核心风控环节管理,不得因业务合作降低风险管控标准。

  三、强化信息数据管理。商业银行应当严格执行民法典、个人信息保等法律法规和监管规定,遵循合法、正当、必要原则,完整准确获取身份验证、贷前调查、风险评估和贷后管理所需要的信息数据,并采取有效措施核实其真实性,在数据使用、加工、保管等方面加强对借款人信息的保护。商业银行与合作机构签订的书面协议,应当明确约定相关信息报送的具体要求。在与提供和处理个人信息的机构合作时,商业银行应当切实做好合作机构安全评估工作,评估内容包括但不限于个人信息保护合规制度体系、监督机制、处理信息规范、安全防护措施等。

  四、加强资金管理。资金发放、本息回收代扣、止付等关键环节由银行自主决策,指令由银行发起。采用自主支付的,资金应直接发放至借款人银行账户;采用受托支付的,商业银行应当履行受托支付责任,将资金最终支付给符合借款人合同约定用途的交易对象。商业银行应当自主完整保留资金发放、本息回收等账户流水信息,主动加强资金管理,并采取有效措施对用途进行监测,确保资金安全,防范合作机构截留、汇集、挪用。

  五、规范合作业务管理。商业银行应当规范与第三方机构互联网合作业务,对共同出资、信息科技合作等业务分类别签订合作协议并明确各方权责,不得在出资协议中掺杂混合其他服务约定。商业银行应当充分发挥助力普惠金融的积极作用,定期评估合作发放互联网的综合融资成本。合作机构及其关联方违法违规归集资金、设定不公平不合理合作条件、未依法依规提供管理必要信息、服务收费质价不符,或违反互联网其他规定的,商业银行应当限制或者拒绝合作。

  六、加强消费者权益保护。商业银行应当将消费者权益保护嵌入到业务全流程,向借款人如实充分披露主体、实际年利率、年化综合资金成本等信息,严禁强制销售、不当催收、滥用个人信息等行为。应当加强对合作机构营销宣传行为的合规管理,并在合作协议中明确约定相关禁止性行为。

  七、外国银行分行、信托公司、消费金融公司、汽车金融公司开展互联网业务,参照执行《办法》《互联网通知》和本通知要求,银保监会另有规定的,从其规定。

  八、商业银行互联网存量业务过渡期至2023年6月30日。过渡期内,商业银行互联网新增业务应当符合《办法》《互联网通知》和本通知要求。